Hinnat, hintatekijät ja säännöt 2026
Mistä yrityksen vastuu- ja tapaturmavakuutuksen hinta muodostuu, mitä vakuutuslajit kattavat ja mitkä säännöt ovat voimassa vuonna 2026.
yritysvakuutus vertailu
Yritysvakuutusten ja vastuuvakuutuksen vertailu ilman arvailua
Halvin vuosimaksu ei ole halvin vakuutus, jos omavastuu on suuri, vakuutusmäärä liian pieni tai juuri sinun toimintasi on rajattu pois. Nämä oppaat näyttävät, miten yrityksen vastuu- ja tapaturmavakuutukset hinnoitellaan ja miten tarjoukset verrataan samoilla ehdoilla.
- Vertaa tarjouksia vuosimaksun, omavastuun, vakuutusmäärän ja rajoitusehtojen perusteella
- Laske vakuutusmaksuveron osuus, tapaturmavakuutusmaksun haarukka ja vahinkoskenaarion kokonaiskustannus
- Tarkista säännöt virallisista lähteistä: Finanssivalvonta, FINE, Finlex, Verohallinto ja Tapaturmavakuutuskeskus
Selaa aiheittain
Laskuesimerkit ja valintalistat
Tarjousten vertailu laskutoimitukset näkyvissä, omavastuun ja vakuutusmäärän mitoitus sekä tarkistuslistat kilpailutukseen.
Virhetilanteet, riidat ja viralliset lähteet
Yritysvakuutusten yleisimmät virheet, mitä tehdä vahingon sattuessa ja mistä tarkistaa säännöt ja hakea apua.
Aloita tästä
Virhetilanteet, riidat ja viralliset lähteet
Korvauspäätöksen riitauttaminen: näin yritys hakee muutosta vakuutusyhtiön päätökseen
Mitä tehdä, kun vakuutusyhtiö hylkää tai alentaa yrityksen korvauksen: uudelleenkäsittely, FINE, tuomioistuin, tapaturma-asioiden muutoksenhaku ja määräajat.
Hinnat, hintatekijät ja säännöt 2026
Lakisääteinen työtapaturma- ja ammattitautivakuutus: kuka sen tarvitsee ja miten maksu määräytyy
Työnantajan pakollinen tapaturmavakuutus vuonna 2026: palkkasumman euroraja, mitä vakuutus korvaa, miten maksu lasketaan palkkasummasta ja mitä laiminlyönnistä seuraa.
Laskuesimerkit ja valintalistat
Kolmen vastuuvakuutustarjouksen vertailu: laskuesimerkki omavastuista, laajennuksista ja vahinkohistoriasta
Täysi laskuesimerkki siitä, miten yrityksen vastuuvakuutustarjoukset verrataan samoilla ehdoilla – laajennukset, omavastuut, vakuutusmäärät ja odotettu vuosikustannus.
Laskuesimerkit ja valintalistat
Yritysvakuutuksen kilpailutus vaihe vaiheelta: tarjouspyynnöstä vanhan vakuutuksen irtisanomiseen
Näin kilpailutat yrityksen vastuu- ja tapaturmavakuutukset: aikataulu, tarjouspyynnön sisältö, vertailu laskien, neuvottelu ja vaihto ilman katkosta.
Virhetilanteet, riidat ja viralliset lähteet
Yritysvakuutuksen yleisimmät virheet: 10 tilannetta, joissa korvaus jää saamatta
Tyypillisimmät virheet yrityksen vastuu- ja tapaturmavakuutuksissa – puutteellinen toiminnan kuvaus, suojeluohjeet, vastuun myöntäminen, myöhäinen ilmoitus – ja miten ne vältetään.
Hinnat, hintatekijät ja säännöt 2026
Yritysvakuutus vertailu: mistä vastuuvakuutuksen hinta muodostuu ja miten tarjoukset verrataan
Yritysvakuutusten ja vastuuvakuutuksen vertailun yleisopas: vakuutuslajit, hintatekijät, vakuutusmaksuvero, lakisääteiset vakuutukset ja säännöt vuonna 2026.
Laskurit
Vastuuvakuutustarjousten vertailu
Vertaa kolmea vastuuvakuutustarjousta vuosimaksun, omavastuun ja vakuutusmäärän perusteella valitsemaasi vahinkoskenaarioon.
Vakuutusmaksuverolaskuri
Selvitä, kuinka paljon verollisesta vakuutusmaksusta on vakuutusmaksuveroa ja kuinka paljon itse vakuutusmaksua.
Tapaturmavakuutusmaksun haarukka-arvio
Arvioi lakisääteisen työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen vuosimaksun haarukka palkkasummasta ja työn riskiluokasta.
Yritysvakuutuksen kilpailutuslista
Tarkistuslista vastuu- ja tapaturmavakuutusten kilpailutukseen tarjouspyynnöstä päätökseen ja vanhan vakuutuksen irtisanomiseen.
Yrityksen vastuuvakuutuslajit rinnakkain
| Vakuutuslaji | Mitä se kattaa | Kenelle sopii | Mihin kiinnittää huomiota |
|---|---|---|---|
| Toiminnan vastuuvakuutus | Toiminnassa toiselle aiheutetut henkilö- ja esinevahingot, joista yritys on lain mukaan korvausvastuussa | Lähes kaikille yrityksille, joilla on asiakkaita, työkohteita tai toimitiloja | Hallussa olevan ja työn kohteena olevan omaisuuden rajaukset |
| Tuotevastuuvakuutus | Luovutetun tuotteen aiheuttamat henkilö- ja esinevahingot, myös tuotevastuulain perusteella | Valmistajille, maahantuojille, jälleenmyyjille ja asentajille | Vientimaat, erityisesti Yhdysvallat ja Kanada; tuotteen oma vika ei yleensä kuulu |
| Ammatillinen vastuuvakuutus (konsulttivastuu) | Asiantuntijavirheen aiheuttamat puhtaat varallisuusvahingot asiakkaalle | Konsulteille, suunnittelijoille, IT-palveluille, tilitoimistoille | Usein vaatimusperusteinen: taannehtivuus ja voimassaolo päättymisen jälkeen |
| Hallituksen ja toimitusjohtajan vastuuvakuutus | Johdon henkilökohtainen vahingonkorvausvastuu ja puolustautumiskulut | Osakeyhtiöille, joilla on ulkopuolisia omistajia, rahoittajia tai hallitusjäseniä | Yhtiön omien vaatimusten rajaus ja vakuutuskauden kokonaisraja |
Usein kysytyt kysymykset
Paljonko yrityksen vastuuvakuutus maksaa?
Yhtä hintaa ei ole. Pienen palveluyrityksen toiminnan vastuuvakuutus voi maksaa muutamia satoja euroja vuodessa, kun taas rakennus-, valmistus- tai vientiyrityksen vakuutus voi maksaa tuhansia. Hintaan vaikuttavat toimiala, liikevaihto tai palkkasumma, vakuutusmäärä, omavastuu, vientimaat ja vahinkohistoria. Pyydä tarjouksia samoilla tiedoilla ja vertaa niitä tarjousvertailulla.
Onko vastuuvakuutus yritykselle pakollinen?
Yleistä vastuuvakuutuspakkoa ei ole. Laki edellyttää kuitenkin esimerkiksi liikennevakuutusta moottoriajoneuvoille, potilasvakuutusta terveydenhuollon toimijoille ja lakisääteistä tapaturmavakuutusta työnantajille. Lisäksi monet asiakassopimukset ja toimialan säännöt vaativat vastuuvakuutuksen. Katso pakolliset vakuutukset yritykselle.
Mitä eroa on toiminnan vastuu- ja tuotevastuuvakuutuksella?
Toiminnan vastuu kattaa työn tekemisen aikana aiheutetut vahingot, esimerkiksi asiakkaan lattian vaurioitumisen asennustyössä. Tuotevastuu kattaa vahingot, jotka luovutettu tuote aiheuttaa myöhemmin. Monet yritykset tarvitsevat molemmat, ja ne myydään usein samassa vakuutuksessa.
Sisältyykö vakuutusmaksuvero tarjouksen hintaan?
Yleensä kyllä. Vahinkovakuutusten maksuun lisätään vakuutusmaksuvero, joka on 25,5 % verottomasta maksusta (1.9.2024 tai sen jälkeen alkaneet vakuutuskaudet, myös vuonna 2026). Tarkista tarjouksesta, onko hinta ilmoitettu veroineen, ja tarkista voimassa oleva verokanta Verohallinnosta.
Pitääkö yrittäjän ottaa tapaturmavakuutus itselleen?
Lakisääteinen työtapaturma- ja ammattitautivakuutus koskee työntekijöitä. YEL-vakuutettu yrittäjä ei ole sen piirissä automaattisesti, mutta voi ottaa vapaaehtoisen yrittäjän tapaturmavakuutuksen. Harkitse sitä erityisesti, jos työsi on fyysistä.
Mistä saan apua, jos vakuutusyhtiö hylkää korvauksen?
Pyydä ensin perusteltu päätös kirjallisena ja vakuutusyhtiön oma uudelleenkäsittely. Sen jälkeen voit kysyä neuvoa Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEltä. Viimeinen keino on tuomioistuin; lakisääteisen tapaturmavakuutuksen päätöksistä valitetaan muutoksenhakulautakuntaan. Katso korvauspäätöksen riitauttaminen.
Kannattaako yritysvakuutus kilpailuttaa joka vuosi?
Ei välttämättä joka vuosi, mutta aina kun toiminta muuttuu merkittävästi, liikevaihto kasvaa, alkaa vienti tai hinta nousee selvästi. Monet yritykset kilpailuttavat 2–3 vuoden välein. Katso kilpailutuksen vaiheet.
Näin sivusto tehdään
Vastuukartta on riippumaton tietoprojekti. Oppaat laaditaan tekoälyn kirjoitustyökalujen avulla ja tarkistetaan virallisia ja ensisijaisia lähteitä vasten ennen julkaisua; katso toimitukselliset periaatteemme. Emme ole sidoksissa yhteenkään sivustolla mainittuun palveluntarjoajaan emmekä myy tuotteita tai palveluja.